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风险约定-央行拟禁止代收机构为P2P办理支付

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央行方面表示,代收業務的基本特徵是付款人事先授權,實際交易發生時不再逐筆確認。特別是近年來代收業務呈快速發展趨勢,由於業務開展不規範導致的資金損失風險事件逐漸暴露。

代收業務的風險問題主要有哪些?央行方面解釋,一是付款人開戶機構對付款人的權益保護問題,例如在未取得客戶授權、未有效審核客戶真實意願情況下為客戶開通了代收服務,或者未向客戶充分披露代收業務風險、授權及交易信息查詢服務渠道不健全等,造成付款人資金盜用隱患;二是代收服務機構對代收業務的風險監測問題,例如對收款人的真實性審核不嚴,使黑灰產業得以通過代收業務便捷盜取客戶資金;三是混淆代收業務與其他需要逐筆進行交易確認的交易,影響了代收業務的健康發展。

代收業務是指經付款人同意,收款人委託代收機構按照約定的頻率、額度等條件,從付款人開戶機構扣划付款人賬戶資金給收款人,且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。代收業務在日常生活中常常出現,比如客戶與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議后,公司每月按期自動從客戶賬戶扣費;信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議后,銀行每月從持卡人指定的賬戶划轉資金償還信用卡;客戶購買保險時,與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費等。隨着支付市場的不斷發展和消費者需求的日益豐富,代收業務的應用領域不斷延伸,如客戶與相關機構約定每月定期購買理財產品等場景。

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